这位老哥，有房有存款还有稳定收入（说自己想在二线买房说明在当地有稳定工作），估计是不少人羡慕的对象！
对于用全部家庭储蓄资金用来是买房还是理财，对于 38 岁的中年顶梁柱来说的确是个问题！
在中国，38 岁基本上全是上有老下有小一族，那就要为孩子多考虑了，房子的重要性不言而喻，对孩子落户上学等也不可或缺的影响…，即便现在没孩子，也要为将来的孩子谋划！虽然你在乡下有三层楼的房子，可是孩子将来长大会去乡下发展吗？
因此，只要你还打算留在城市，那么房子肯定是要买的，因为可以毫不犹豫地说，房子是你生活、成家、养子甚至资产保值的支柱性根本，只不过何时买房才是关键！
估计你现在纠结的是，若用现在手里的钱买了房，马上就从“富翁 ” 变为“负翁 ”，因为 40 万在二线买个差不多也就是个首付或略有节余，如再加上装修等费用估计都不够，而且每月还要还房贷，日子有些紧巴巴，心里不得劲；可若理财得当 40 万可能在短期内变为 60 万甚至 80 万，这样就不用在买房与理财之间纠结了，可是理财万一赔了呢以后再想买房财力也不允许了，心里在打鼓。
总之，一句话，想按步就班走，可有点不甘心；想搏一把，又担心没了后路，所以一时拿不定！
其实，在中国目前买房投资也是理财的一种方式，而且还是一种极为稳妥的方式，大的层面讲中国城镇化还在推进，只要还有人不断进城，房价即便不涨也跌不到哪里去，另外房子再怎么着也是实物（可租可卖），不会像股票一样涨跌全是数字变化，如果跌了你可能会一无所有。
理财呢，相对来说，需要非常专业的知识，股票基金债券黄金等，不仅数目繁多，而且有时要运用十分复杂的数学工具，没有一定的专业知识别说玩，就是看也看不懂，不过其增值效果远高于房子，房价涨一倍顶天了，而股市一天翻个十来倍也是不可能！
总的来说，房子投资与理财投资各有利弊，一个呢比较保险，一个呢增值惊人，若操作得当，你的 40 万完成有可能在一年内变为 400 万以至更多。
关健就看你怎么选。
综上所述，作为普通的白领阶层且有可能是头次涉及到投资领域，刚开始较为适合的方式是：
两面着手，小步快走
具体来说，就是拿出 40 万中的一半用于理财，留下 20 万作为应急资金（防止生大病等突发意外）与二次增值计划本钱，二则即使开始的投资计划不理想，也不会一时让生活陷入绝境
而用于理财的 20 万再分为两部分，一份为 15 万，一份为 5 万，15 万用于住房投资，买一套三四十平的小户，短期持有寻机转手，看看自己的眼光如何；5 万用于理财投资，股票基金及理财产品，尽量多投（预定一个止损线，不要求暴赚），期间则要加强当习房产及理财各方面的知识（起码耍了解行业的一些基本套路，能做到不会让人忽悠几句就把全部身份扔进去赌）。这 20 万在预定期间能做到保本或略赔，就是胜利。
通过短期的快速学习与亲身实践，在明白自己所长之处后，再运用全部资金利用自身优势去做增值投资也不迟。
毕竟，别人说的再头头是道，也是隔靴搔痒，唯有自己亲身实战才能体会其中真味，如同小马过河的故事，一句话，与其相信别人看似成功的经验，不如相信自己摔打后的经验。
38 岁应该还是一个可以冲刺的年纪，但是要在自己有把握的地方做投资，不要用过多的资产去尝试一些自己不熟悉，有风险的投资。
对于你现在的情况我做出以下几点分析：
第一，按照你的描述，老家三套房子，应该不是一线和新一线城市，而是三四五线城市吧。否则也不会用“老家”这两个字。那么这样的房产其实满足了一个刚需之外，是没有太多升值空间和投资价值的。因为未来的中国的房地产一定是两极分化，不会出现之前暴涨的局面了。
第二，38 岁的年龄拥有 40 万的存款真的不多，如果继续存款下去的结果就是货币缩水越来越严重。
按照 2017 年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了 7.5% 左右的水准，银行定存为 4% 左右。所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！
那么 5 年后，你的 100 万可能只有目前 83 万的购买力；
10 年后，你的 100 万可能只有目前 70 万元的购买力；
20 年后，你的 100 万可能只有目前 49 万元的购买力；
30 年后，你的 100 万可能只有目前 34 万元的购买力；
50 年后，你的 100 万可能只有目前 16.8 万元的购买力；
所以可想而知，如果你的 40 万存款依然保持着一个存款的方式，其实就等同于“糟蹋”，无法改变你现在的生活。
所以，我给你提几个建议：
当年流行万元户，80 年代的猪肉价格，每斤 6 毛 7。当时广州一个刚毕业的人拿 60 元工资，在银行的铁饭碗工作月薪有 130 元。
货币从 1987 年到 2019 年 6 月，累计贬值了 77.4%！每年 4.5%。假设 4% 通货膨胀率计算，现在的现金，在未来 20 年还会贬值 56%。高负债的银行、保险以及房地产公司都是最大的受益者。
你知道怎么应对了吗？买核心资产！！未来的核心资产有哪些：
1、金融；
2、房产；
但是考虑到中国的房地产黄金周期已经结束，所以投资的话仅剩下一线和新一线城市具备较高的价值，但是这些地方的投资门槛非常高，不仅需要几百万的资金，还需要一个购买的资格，显然你是没有的。
所以剩下的只有股票！股票是世界上投资收益最高的，但是相对的风险也比较大。但是从目前的情况来看，A 股已经是在一个大级别的熊市底部区域，未来势必会有牛市到来，因为有熊必有牛是 A 股的规律。
再加上《2018 中国城市家庭财富健康报告》指出，城市家庭住房占比达到了 77.7%，但在金融投资比重上，占比仅有 11.8%，股票投资比重仅有 0.96%、基金投资比重仅有 0.38%。
而目前国际上房地产和金融投资比例 30 比 70，而美国的房产投资比例为 34.6%，金融为 42.6%。
可见国内城市家庭而言，对房产投资依赖度处于非常高的状态，疏忽金融资产的投资力度，导致房产投资与金融资产投资失衡状态。
这种比例一定会改变。大家去想象一下。如果改变，中国股市会是什么样子的？所以，想要改变生活，就得去冒险，没有风险才是最大的风险！如果不想改变，那就继续存款。
巴菲特讲：
我的一生中，从未遇见一位没亏过钱的富人！却遇见许多从未亏掉一毛钱的穷人。敢投资的人才拥有成为富人的机会！不敢投资的人，虽然没有亏过钱，但也注定不会赢。
一家之言，欢迎批评指正。⭐点赞关注我⭐带你了解财经背后更多的逻辑。
