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题主在纠结是“到底是贷款买房好？还是全款买房好”，说明题主已经有足够的资金付全款。也说是说，如果贷款买房，题主就要考虑手中闲置资金的投资去处及收益问题。但题主的风险承受能力不高，偏向于保守。结合这种情况，我的建议是“全款买房”。具体分析如下：
一、房价的总体走势
中国的房地产市场，在不同的城市，还会有不同的走势。也就是说，在不同的城市，房地产价格的走向会略有差别，有的城市还会有小幅的上涨，但有的城市可能直接面临着下跌的风险。
但从总体情况来看，在国家对房子进行了“房住不炒”的基调定位之后，国家已经不再会通过房地产来刺激经济。也说是说，房地产已经失去了刺激经济发展的作用，但房地产抵御通胀的作用还是存在的，即从总体走势来看，全国房地产市场保持年增长 2% 至 3% 的幅度是合理的，也是国家许可的。
二、目前低风险理财产品的收益情况
题主的风险偏好很低，日常理财中喜欢购买银行的保本理财。目前，银行保本理财产品的收益在 3% 上下，收益有不断下降的趋势。而且，到 2020 年底，保本理财就要退出市场了。那时，题主只能存银行定期存款。
但目前，国家正在规范创新型定期存款产品。规范之后，银行定期存款的收益会不如现在，因此，存定期也不是理想的理财产品。
三、目前住房贷款利率的总体水平
目前，房贷利率的总体水平在 5% 上下。在执行 LPR 定价方式后，未来房贷利率水平会有小幅的下降，但年利率还会 4% 以上。4% 的房贷利率远高于目前的保本理财收益和未来的定期存款收益。
因此，如果题主选择贷款买房，闲置资金的收益水平将比不上房贷利率水平，所以，建议全款买房。
另外，需要提醒的是，如果题主有缴存住房公积金，以住房公积金贷款来买房，那么，选择贷款买房则是较好的方案。因为，目前的公积金贷款利率很便宜，5 年以内的贷款年利率是 2.75%，5 年以上的贷款年利率是 3.25%。而且，每年还可以提取公积金来归还贷款本金和利息，很划算。
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要说，贷款买房也是加杠杆一种典型的方式。如果是投资房，手头有 100 万，通过贷款 200 万，那最后就可以买到 400 万的房子，假设房子涨 20%，赚 80 万卖掉，那就相当于 100 万赚了 80 万，收益率明显被放大了。如果是刚需买房，因为有贷款，可以在只有 30 万的时候，买到 100 万的房产，然后用以后的收入来还，同样是用到了杠杆。
从公司理财的角度，杠杆能起到放大资产收益的效果，但会增加公司财务风险，如果未来现金流出现危机，杠杆可能会给公司致命打击。同时，使用杠杆的前提是，公司的资产收益率能覆盖资金成本。很简单的例子，如果借了 100 万，只能赚回来 10 万，但利息要支出去 15 万，那显然杠杆就不划算。
家庭理财和公司理财是同样的原理，买房子要不要加杠杆，首先要考虑的就是流动性风险，也就是未来有没有钱来还债，以及钱够不够花，其次要考虑的就是资金的成本。具体到楼主的问题，同样是两个方面的考虑。
1、全款买房后，家里还有没有多余的钱用来应急和日常开销了。如果存款就只有 100 万，付完房款就完全没钱了，那出于资金流安全考虑，适当贷一部分也许是不错的选择，虽然有一些利息支出。
2、手头资金充裕，有能力一次付款，还能剩很多。那要重点考虑的就是利息了。目前理财产品的收益率在下滑，如果没有好的理财能力，要获得长期比较稳定的高收益还是很有难度的，这种情况下还不如直接付全款，风险更低。我们其实常常是高估的收益低估了风险。
