网贷、房贷等贷款成为大家透支消费的习惯，不过却经不起半点风险
从某些方面来说，很多人应该“感谢”此次疫情。如果不是此次疫情，很多人都还会在 2020 年继续活在“月光族”“透支消费”的日子里，而此次疫情造成的大家收入短暂消失，使得不少人清醒的认识到一点“原来自己并没有多少积蓄”。几点观察：
第一、“重积蓄，低消费”是我们爷爷辈、父母辈留给我们的东西，可惜一度被认为不合时代潮流。有时候我在想一个问题“我们经济取得的 40 多年的飞速发展，很大程度上是不是建立在父母辈、爷爷辈的这种消费习惯上？”因为他们多数都是穷苦日子出身，深深知道生活不易，所以都会未雨绸缪，挣 100 花 30，存 70 的做法使得他们拥有足够的大额消费能力。包括婚丧嫁娶，买车购房等基本上很少看到父母辈有外债的情况。
第二、西方的消费观念不适合国人，适度的消费和一定的积蓄是保证经济社会稳定发展的基石。大家可以试想下，如果此次疫情发生在欧美国家会是怎么样（事情正在发生），相比于我们国人如今的月光来说，欧美国家的人基本就是“周光族”；如果敢连续 1 - 2 个月没有收入，那么欧美国家恐怕早就开始动乱了。今天的我们之所以还能待在家里，不是因为我们有钱，而是起码超过 50% 的人群还保留着父母辈留给我们的好习惯，要有积蓄。
负债不可怕，关键是负债要合理，提取透支的前提是“还得起”
现代金融这几年发展的很快，但是现代金融的法律和风险普及却远远没有跟上。包括银行在内，很多金融机构的宣传多数还是在贷款利息低、贷款额度高、放款快上，但是具体的操作和后期的违约风险却没有提及（或者很少提及）。几点观察：
第一、金融的本质是要服务实体，方便群众，一味把群众消费作为业绩新的增长点，其实有点“杀鸡取卵”。从国家提出“消费升级”的概念后，我就发现一个问题，很多金融机构加大了对于普通民众的授信额度。以信用卡为例，10 年前办理起码需要单位工作证明和收入证明，但是如今一张身份证就可以，包括如今很多网贷和平台贷款都是这样。“给大家钱让大家花，带动消费增长”成为很多金融从业人员的座右铭。
第二、过于宽松的金融政策货币环境，不利于社会财富的创造，反而会增加负债。大家其实可以理解下，为何如今的办理信用卡和网贷的门槛会这么低？就是因为金融机构的钱太多了，单单依靠企业贷款根本消化不完，所以才会把目标放在普通人消费身上。这点在欧美国家普遍“负利率”就可以看出来，市场资金太多的后果就是大家都去投资或投机。所以，要想创造更多的社会财富宽松货币政策必须区别对待，对于企业尤其是实体企业要绝对宽松，对于居民消费确实没有必要。
还债成为 2020 年新的主题，戒网贷、降负债应该提上日程
此次疫情后已经有不少网友意识到了，过高的负债已经压得人喘不过气来，2020 年降低负债应该成为共识，要不然下一个宣布“破产”的就是你。几点愚见：
第一、尽量降低负债，甚至出售一些不必要的资产应该抬上日程。今天早上看到一则短视频，有对夫妇为了支付房贷和车贷，不得已把自己的黄金首饰拿出来卖掉。不得不说这也是一种缓解债务压力的办法，包括很多朋友说还不起车贷，个人觉得如果说你的汽车不说必需品的话，处理了没有什么不好，要知道一辆车一年的开支也不小。
第二、重新制定 2020 年的计划，从开支、收入增加等方面入手，尽量少使用透支消费。信用卡、网贷这些东西是容易上瘾的，没有一个人有足够的能力来杜绝这些东西。唯一解决的办法就是尽量少用，根据个人经验信用卡尽量不要超过 3 张，花、借等尽量不要开通（个人建议信用卡与这些花、借尽量二选一）。甚至个人觉得如果不是真的需要，有些 APP 是可以删除掉的。
综上，疫情使好多人还不起房贷网贷，养家糊口都成了问题足以说明我们的生活有多么脆弱。经济的高速发展不仅仅使我们失去了父母辈抵御风险的能力，也使得我们多数人养成了“提前透支”的坏毛病，这个毛病得改。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。
疫情一出现，收入一暂停，还款就困难。这种情况的出现，至少说明了以下几种情况：
一、居民负债程度过大
近几年，随着房贷的增加和信用卡的普遍发放，居民的负债金额越来越多，收入负债比已经超过了安全的界线。这种情况，导致一旦遇到收入突然中断，还款压力就会陡增。
二、家庭资产分配出现问题
根据科学的方法，家庭的资产是要根据一定的比例分配，在各种投资理财产品身上。但由于现今居民家庭资产配置意识不强，甚至没有意识，资产没有进行配置，过度地以某种形态存在，例如 90% 以上的资产是房产。这种情况，不能自如地应对突发情况。例如，备用金严重不足，所以一旦出现紧急用款情况，就应付不了了。
三、居民收入不高，收入结构不合理
一方面，目前，绝大数人的收入不高，收入正好可以应付日常的开支，所以一碰到紧急用款情况，就出现了问题。
另一方面，绝大多的人收入依靠“用时间换钱”的方式，一旦停止了工作就没有了收入，缺少不在职收入或是“睡后收入”。所以国家才鼓励居民要增加权益性收入（例如，股市、基金投资收入）。
所以，最根本的问题是要增加收入，改善收入结构；同时，理性负债，优化家庭资产配置情况。如此，才能从根本上解决问题。
